[재테크] 숨만 쉬어도 나가는 돈, '보험료' 30% 줄이는 다이어트 꿀팁 3가지

안녕하세요. 월급은 통장을 스쳐 지나가는데, 물가는 하루가 다르게 오르는 요즘입니다. 이럴 때일수록 **'새는 돈'**을 막는 것이 최고의 재테크인데요. 가계부에서 가장 큰 비중을 차지하는 고정 지출 중 하나, 바로 **'보험료'**입니다.

혹시 "보험은 무조건 유지하는 게 좋다"라는 생각으로 부담스러운 보험료를 억지로 내고 계시지는 않나요? 몸이 무거우면 다이어트가 필요하듯, 우리 집 경제를 위협하는 비만 보험도 다이어트가 필요합니다.

오늘은 무턱대고 보험을 해지하는 것이 아니라, 꼭 필요한 보장은 챙기면서 보험료 군살만 쏙 빼는 3가지 핵심 전략을 소개해 드립니다. 이 글을 끝까지 읽으시면 매달 최소 3~5만 원 이상의 고정 지출을 줄이실 수 있습니다.

 

---

1. '적립 보험료'의 배신, 군살부터 걷어내라

보험 증권을 자세히 들여다보신 적 있나요? 많은 분들이 **'보장 보험료'**와 **'적립 보험료'**의 차이를 모른 채 돈을 내고 계십니다.

① 적립 보험료란 무엇인가?

우리가 내는 보험료는 크게 두 가지로 나뉩니다.

• 보장 보험료: 아플 때 보험금을 받기 위해 소멸되는 비용 (필수)
• 적립 보험료: 만기 시 환급받거나 갱신 보험료 인상을 대비해 미리 쌓아두는 돈 (선택)

문제는 이 **'적립 보험료'**입니다. 많은 설계사들이 만기 환급금을 핑계로 이 금액을 높게 설정하곤 합니다. 하지만 적립 보험료에는 '사업비'라는 명목의 수수료가 포함되어 있어, 저축 목적으로는 은행 예금보다 효율이 훨씬 떨어집니다.

② 다이어트 방법 (배서 신청)

가입하신 보험사 콜센터에 전화하여 **"적립 보험료를 최소로 줄여주세요"**라고 요청해 보세요. (전문 용어로 '감액 배서'라고 합니다.) 보장 내용은 전혀 바뀌지 않으면서, 매달 나가는 보험료만 즉시 낮출 수 있습니다.

Tip: 특히 화재보험이나 운전자보험에 불필요하게 높은 적립 보험료가 잡혀 있는 경우가 많습니다. 꼭 확인해 보세요!

---

2. '중복 보장'과 '가성비 꽝 특약' 정리하기

보험을 여러 개 가입하다 보면 보장이 겹치는 경우가 반드시 발생합니다. 중복 보장이 도움이 되는 경우도 있지만, 굳이 필요 없는 경우도 많습니다.

① 실손 보장은 중복 안 됨 (비례 보상 원칙)

실비보험, 배상책임보험(일상생활배상책임), 운전자보험의 벌금 등은 여러 개 가입했다고 해서 돈을 더 주는 것이 아닙니다. 실제 발생한 손해액만큼만 나누어서 지급(비례 보상)합니다.

• Action: '내보험다나와' 사이트에서 내 모든 보험을 조회한 후, 불필요하게 중복 가입된 실손형 담보가 있다면 하나만 남기고 삭제하세요.

② 가성비 떨어지는 특약 삭제하기

보험료는 비싼데 받을 확률이 로또만큼 낮은 특약들이 있습니다. 과감하게 정리하면 보험료가 확 줄어듭니다.

• 입원 일당: 입원 1일당 1~2만 원을 받기 위해 매달 몇천 원씩 내는 것은 가성비가 떨어집니다. 요즘은 의료 기술 발달로 입원 기간이 짧아지는 추세입니다.
• 응급실 내원비: 응급실에 갈 일이 평생 몇 번이나 있을까요? 실비보험으로도 충분히 커버가 가능합니다.
• 깁스 치료비: '통깁스'만 보장하고 반깁스는 보장하지 않는 약관이 많습니다. 꼼꼼히 따져보고 삭제하세요.
• 갱신형 특약: 주계약은 비갱신인데, 특약만 3년/5년 갱신형으로 되어 있다면 나중에 보험료 폭탄을 맞을 수 있습니다.

 

---

3. 건강하다면? '우량체 할인'과 '계약 전환' 활용

보험사는 건강한 고객을 좋아합니다. 병원 갈 확률이 낮기 때문이죠. 내가 건강하다는 것을 증명하면 보험료를 깎아줍니다.

① 건강체(우량체) 할인 제도

비흡연자이거나, 혈압/BMI(체질량지수)가 정상 범위라면 보험료를 최대 10~20%까지 할인받을 수 있습니다.

• 대상: 주로 종신보험이나 정기보험 (가입 시점에 따라 다름)
• 방법: 건강 검진 결과서를 보험사에 제출하고 할인을 신청하세요. 이미 낸 보험료 일부를 환급해 주기도 합니다.

② 실비보험 전환 (4세대 전환)

병원 이용이 거의 없는데 예전에 가입한 1~2세대 실비보험료가 10만 원을 넘어가고 있다면, 4세대 실손보험으로의 전환을 고려해야 합니다.

• 기존 실비 대비 보험료가 50~70% 저렴합니다.
• 1년간 비급여 보험금을 타지 않으면 다음 해 보험료가 추가로 할인됩니다.
• 주의: 지병이 있거나 도수치료를 자주 받는 분이라면 신중해야 합니다. (이전 포스팅 참조)

---

4. 요약: 보험료 다이어트 실천 체크리스트

 

순서	점검 항목	실행 방법	예상 절감 효과
1단계	적립 보험료	콜센터에 "적립 보험료 최소로 감액" 요청	★★★ (즉시)
2단계	중복/불필요 특약	실손형 중복 담보 해지, 입원비/깁스 특약 삭제	★★☆
3단계	우량체 할인	비흡연/건강검진 결과 제출하여 할인 신청	★☆☆
4단계	실비 전환	병원 안 가면 4세대로 전환 고려 (신중)	★★★ (대폭)

---

 

마치며

보험료 다이어트의 핵심은 **"무조건 해지하는 것이 아니라, 뺄 건 빼고 남길 건 남기는 것"**입니다. 오늘 당장 보험 증권을 꺼내 보거나 보험사 앱(App)을 켜보세요.

매달 무의미하게 빠져나가는 1~2만 원을 아껴서 **연금저축펀드(ETF)**에 투자한다면, 10년 뒤, 20년 뒤의 미래는 완전히 달라질 것입니다. 보험사는 내 노후를 책임져 주지 않지만, 아낀 보험료로 만든 자산은 내 노후를 지켜줍니다.

여러분의 현명한 금융 생활을 응원합니다. 다음 글에서는 이렇게 아낀 돈으로 시작할 수 있는 **'소액 적립식 투자 방법'**에 대해 다뤄보겠습니다.

반응형