["청약 점수 날아갈까?"] 청년 주택드림 청약통장 전환법 : 기존 통장 해지하면 손해라는 오해와 진실 (2026 Ver.)

'청년 주택드림 청약통장'이 출시된 지 2년이 지났습니다. 하지만 아직도 "기존 통장을 해지하고 새로 가입하면, 그동안 쌓은 청약 점수가 날아가는 것 아니냐"는 오해 때문에 전환을 미루는 분들이 계십니다.

결론부터 말씀드리면, 전환하지 않는 하루하루가 손해입니다. 기존 통장의 가입 기간과 납입 횟수는 100% 인정받으면서, 금리는 4.5%로 점프하고, 무엇보다 2026년 현재 가장 강력한 무기인 '최저 2.2%대 전용 대출' 자격을 얻을 수 있는 유일한 열쇠이기 때문입니다.

기존 통장 해지 시 발생할 수 있는 **'진짜 리스크'**가 무엇인지, 그리고 손해 없이 갈아타는 전문적인 전환 솔루션을 정리해 드립니다.

 

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1. 팩트 체크: "해지하면 다 날아간다?" (NO!)

은행 직원이 말하는 "해지"는 **'형식적인 절차'**일 뿐입니다. 정확한 용어는 **'전환 신규'**입니다.

• 가입 기간: 기존 통장의 가입일이 그대로 인정됩니다. (예: 2020년에 만든 통장을 오늘 전환해도, 가입 기간은 6년으로 계산됨)
• 납입 횟수: 기존에 납입한 횟수도 100% 승계됩니다.
• 단, 주의할 점: 전환하는 시점에 기존 통장에 쌓여있던 '이자'는 정산되어 현금으로 지급됩니다. 즉, 원금만 새로운 통장으로 넘어갑니다.

💡 전문가의 팁: 전환 시 넘어가는 원금은 새로운 통장에 '일시납' 한 것으로 간주합니다. 하지만 청약 가점을 산정할 때는 기존 내역을 다 끌어오므로 걱정하실 필요가 전혀 없습니다.

 

아래 이미지는 기존 청약통장을 '깨진 돼지저금통'으로, 청년 주택드림 청약통장을 '튼튼한 디지털 금고'로 비유하여 '전환'의 안전성을 강조한 인포그래픽입니다. 왼쪽에는 "해지 = 가점 삭제?"라는 문구와 함께 붉은색 X 표시가 있어 오해임을 보여주고, 오른쪽에는 기존 통장의 서류와 돈이 금고로 안전하게 이동하며 "100% 승계 (OK)!", "가입 기간, 납입 횟수 인정"이라는 문구와 파란색 도장이 찍혀 있어 안심하고 전환해도 된다는 사실을 명확하게 전달합니다.

▲ "깨지는 게 아닙니다, 옮겨 담는 겁니다." 기존 통장의 가입 기간과 납입 횟수는 새 통장으로 고스란히 이사 갑니다.

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2. 왜 2026년에는 무조건 바꿔야 할까?

단순히 이자 몇 푼 더 받자고 바꾸라는 것이 아닙니다. 핵심은 **'대출'**입니다.

① 4.5% 고금리 (자산 증식)

• 일반 청약통장 금리가 2~3%대인 것에 비해, 청년 주택드림 통장은 **최고 4.5%**를 줍니다. 5천만 원 한도 내에서 이 정도 금리를 주는 '파킹통장'은 시중에 없습니다.

② 2.2%대 '꿈의 대출' 연계 (핵심)

• 이 통장을 만들어야만 **'청년 주택드림 대출'**을 받을 수 있습니다.
• 2026년 기준: 시중 주담대 금리가 3~4%를 오갈 때, 이 통장 가입자(가입 1년 이상, 1천만 원 이상 납입)는 최저 2.2% 금리로 분양 대금을 빌릴 수 있습니다.
• 이 혜택은 나중에 돈 주고도 못 삽니다.

아래 이미지는 청년 주택드림 청약통장이 제공하는 두 가지 핵심 혜택을 양날개로 표현한 인포그래픽입니다. 중앙에서 밝게 웃는 청년이 '내 집 마련 Key'라고 적힌 황금 열쇠를 들고 있습니다. 왼쪽 황금색 날개에는 "최고 금리 4.5%" 문구와 함께 돈다발, 상승하는 그래프 아이콘이 있어 자산 증식 효과를 보여줍니다. 오른쪽 파란색 날개에는 "최저 금리 2.2%" 문구와 함께 아파트 건물 앞 악수하는 손 아이콘이 있어 저금리 대출 혜택을 상징합니다. 두 가지 혜택이 결합되어 내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있음을 시각적으로 표현했습니다.

▲ "이자도 받고, 대출도 챙기고." 2026년 내 집 마련의 필수 아이템, 이 두 가지 혜택만으로도 전환 이유는 충분합니다.

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3. 유일한 '손해' 가능성? (이것만 체크하세요)

거의 모든 경우 이득이지만, 극소수의 케이스에서는 주의가 필요합니다.

1. 일시금 납입액의 세금 우대 한도: 기존 통장의 원금(예: 1,000만 원)이 전환되면서 신규 통장에 한 번에 입금됩니다. 이때 이 금액은 올해의 **연말정산 소득공제 한도(납입액 300만 원)**에 포함되지 않을 수 있습니다. (전환 신규일 뿐 추가 납입이 아니기 때문)
2. 청약 당첨 직전인 경우: 내일 당장 아파트 청약을 넣어야 하는데 오늘 전환하면? 전산 반영에 오류가 생길 수 있으니, 청약 신청 기간에는 건드리지 않는 것이 안전합니다.

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4. 전환 방법 (은행 갈 필요 없습니다)

2026년 스마트 뱅킹은 진화했습니다. 점심시간에 은행 가서 대기표 뽑지 마세요.

1. 준비물: 스마트폰, 소득확인증명서(국세청 홈택스 발급 - 보통 앱에서 자동 스크래핑 됨)
2. 절차:
   • 기존 거래 은행 앱 접속
   • '청년 주택드림 청약통장 전환' 검색
   • 기존 통장 선택 후 '전환 가입' 터치
   • (타 은행으로 옮기고 싶다면? 기존 통장 해지 후 '청약 계좌이동' 서비스 이용 가능)

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5. 결론: "망설임은 기회비용만 늘린다"

기존 청년우대형 통장을 가지고 계셨던 분들은 자동 전환이 되었을 겁니다. 하지만 아직 **'일반 주택청약종합저축'**을 가지고 있는 19~34세(연 소득 5,000만 원 이하)라면?

지금 당장 앱을 켜세요. 여러분이 고민하는 사이, 남들은 4.5% 이자를 받고 있고, 미래의 2%대 대출 티켓을 확보하고 있습니다. 해지는 끝이 아니라, 더 강력한 혜택으로의 '환승'입니다.

 

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 전환하면 통장 번호가 바뀌나요?

A. 네, 바뀝니다. 새로운 상품으로 재가입하는 것이기 때문입니다. 하지만 앞서 말씀드렸듯 청약 순위 발생일(가입일)은 기존 통장 것을 그대로 가져옵니다.

 

Q2. 납입 인정 금액을 1,000만 원 채워야 대출이 나오나요?

A. 네. 2026년 현재, 청년 주택드림 대출을 받으려면 **'가입 기간 1년 이상'**과 '납입 금액 1,000만 원 이상' 조건을 모두 충족해야 합니다. 전환 시 기존 원금이 1,000만 원 넘으면 바로 조건 충족입니다.

 

Q3. 무주택 세대주만 전환 가능한가요?

A. 가입(전환) 시점에는 **'무주택자'**여야 합니다. (세대주 여부는 은행마다/비과세 혜택 여부에 따라 다를 수 있으나, 보통 가입은 무주택자면 가능, 소득공제는 무주택 세대주여야 함).

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