["청약통장 증여 방법"] 부모님의 높은 가점 통장, 합법적으로 물려받기 (2026년 명의변경 가이드)

"청약 가점 10점 올리려면 1년으로는 부족하고, 5년은 더 무주택으로 버텨야 하는데..." 2026년 현재, 인기 단지의 청약 커트라인은 여전히 높기만 합니다. 이때 많은 분들이 놓치고 있는 **'비밀 병기'**가 하나 있습니다. 바로 부모님이 묵혀두신 오래된 청약통장입니다.

부모님의 통장을 물려받으면 '가입 기간' 점수를 그대로 승계받아 단숨에 고가점자가 될 수 있습니다. 하지만 아무나, 아무 때나 물려받을 수 있는 건 아닙니다. 오늘은 청약통장 명의 변경(증여)이 가능한 조건과 절차, 그리고 세금 문제까지 완벽하게 정리해 드립니다.

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1. 모든 통장이 다 되는 건 아닙니다 (가장 중요!)

증여(명의 변경)를 하려면 가장 먼저 부모님 통장의 **'이름(종류)'**을 확인해야 합니다. 여기서 희비가 엇갈립니다.

• Case A: 주택청약종합저축 (2009년 5월 6일 이후 출시)
  • 현재 대부분의 사람이 가지고 있는 '만능 통장'입니다.
  • 증여 불가: 원칙적으로 명의 변경이 불가능합니다.
  • 예외: 가입자가 **사망(상속)**한 경우에만 자녀에게 물려줄 수 있습니다. (살아서 증여 불가)
• Case B: 청약저축, 청약예금, 청약부금 (2000년 3월 26일 이전 가입)
  • 일명 '구 통장'입니다. 이게 바로 **'로또 통장'**입니다.
  • 증여 가능: 사망하지 않아도, '세대주 변경' 등을 통해 자녀에게 합법적으로 명의를 넘겨줄 수 있습니다.

따라서 부모님이 2000년 3월 이전에 가입한 '청약저축/예금/부금'을 가지고 계시다면, 이는 현금보다 귀한 자산이 됩니다.

 

아래 이미지는 청약통장 명의 변경의 핵심 기준인 **'통장 종류(가입 시기)'**에 따라 증여(생존 시)와 상속(사망 시)이 가능한지 불가능한지를 한눈에 보여주는 결정 트리(Decision Tree)입니다. 현재 대부분이 보유한 '주택청약종합저축'은 생전 증여가 불가능하다는 점과, '구 통장(청약저축 등)'만이 생전 증여의 기회가 있다는 핵심 정보를 직관적으로 전달합니다.

[그림 1] 청약통장 종류별 증여·상속 가능 여부. 내 통장이 '만능 통장(종합저축)'인지 '구 통장(청약저축 등)'인지 먼저 확인하세요. '구 통장'일 때만 부모님 생전에 물려받을 수 있습니다.

 

🏠 "우리 부모님 통장은 어떤 종류일까?"

🔍 [내 청약통장 종류 및 가입일, 순위 확인하기 (청약Home)]

 

 

 

 

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2. 명의 변경이 가능한 3가지 타이밍

'구 통장(청약저축 등)'을 가지고 있거나, '종합저축'을 상속받는 경우, 명의 변경은 다음 3가지 상황에서만 가능합니다.

1. 가입자의 사망 (상속): 통장 종류와 상관없이 모든 청약통장이 가능합니다. (상속인 전원의 동의 필요)
2. 가입자의 혼인: 결혼으로 인해 세대를 합치거나 분리할 때 가능합니다.
3. 세대주의 변경 (★핵심 전략): 부모님이 세대주이고 자녀가 세대원일 때, 자녀를 세대주로 변경하면서 통장 명의를 넘겨주는 방법입니다. (구 통장만 가능)

[전문가의 전략] 부모님이 '청약저축(구 통장)'을 가지고 계신다면, 자녀가 부모님 댁으로 전입신고를 하고 → 세대주를 자녀로 변경한 뒤 → 은행에 가서 명의 변경 신청을 하면 됩니다. 이렇게 하면 부모님의 '가입 기간(최대 17점)' 점수를 100% 가져올 수 있습니다.

 

아래 이미지는 부모님이 '구 통장'을 가지고 계실 때, 자녀가 합법적으로 명의를 넘겨받는 가장 확실한 방법인 **'세대주 변경을 통한 증여 절차'**를 4단계 프로세스로 시각화한 이미지입니다. '부모님 통장 보유 → 자녀 전입 및 세대주 변경 → 은행 방문 → 가입 기간 승계 완료'의 과정을 단계별 아이콘과 함께 보여주어, 독자가 구체적인 실행 방법을 쉽게 머릿속에 그릴 수 있도록 돕습니다.

[그림 2] 청약통장 명의 변경 핵심 전략 (세대주 변경). 부모님의 '구 통장'을 자녀가 물려받는 가장 일반적인 방법입니다. 이 과정을 통해 부모님의 높은 가입 기간 점수를 그대로 가져올 수 있습니다.

 

📋 "세대주 변경, 어떻게 하나요?"

🔍 [정부24 세대주 변경 신청 바로가기 및 절차 안내]

 

 

 

 

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3. 필수 준비 서류 및 유의사항

명의 변경을 결심했다면 아래 서류를 챙겨서 통장이 개설된 은행 지점을 방문해야 합니다.

• 기본 서류: 명의 변경 신청서(은행 비치), 양도인/양수인 신분증, 도장, 청약통장 실물.
• 추가 서류:
  • 주민등록표 등본/초본: 세대주 변경 내역과 가족 관계 증명용. (최근 3개월 이내 상세본)
  • 가족관계증명서: 가족 관계 확인용.
  • 상속 시: 사망진단서, 상속인 전원 동의서, 인감증명서 등 추가 필요.

[주의할 점: 점수 리셋?] 통장을 물려받으면 '가입 기간'은 승계되지만, **'무주택 기간'**은 승계되지 않습니다. 무주택 기간은 **'통장을 물려받는 자녀(새 명의자)'**를 기준으로 재산정됩니다. 따라서 자녀가 유주택자라면 통장을 물려받아도 가점 상승 효과가 크지 않을 수 있습니다.

 

💼 "서류 떼러 가기 전 필수 체크"

🔍 [가까운 은행 영업점 찾기 및 대기 인원 확인]

 

 

 

 

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자주 묻는 질문 3가지 (FAQ)

Q1. 청약통장 증여 시 증여세가 나오나요?

A. 청약통장 자체의 불입액은 보통 몇백만 원에서 천만 원 수준입니다. 증여세 면제 한도(성인 자녀 5천만 원) 이내라면 증여세는 나오지 않습니다. 통장의 '프리미엄(가치)'에는 세금을 매기지 않기 때문입니다.

 

Q2. 2009년 이후 가입한 '주택청약종합저축'은 절대 증여가 안 되나요?

A. 네, 가입자가 살아있는 동안에는 불가능합니다. 부모님이 돌아가셔서 상속받는 경우에만 명의 변경이 가능합니다. 이 경우 상속받은 자녀가 이미 청약통장을 가지고 있다면, 둘 중 하나를 해지해야 합칠 수 있습니다.

 

Q3. 세대주 변경은 아무나 할 수 있나요?

A. 자녀가 성년이어야 하며, 실제 거주지가 동일해야(전입신고 필수) 합니다. 위장 전입은 청약 당첨 취소 및 형사 처벌 대상이므로 반드시 실거주 요건을 갖춰야 합니다.

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